Melhoria e contras de capital pessoal
Melhoramento:
Análise de contas realizada em contas que não são de Melhoria, mas as composições de portfólio não afetam as alocações de ativos em carteiras de Melhoria
Ao contrário do Capital Pessoal, os portfólios de Melhoria não se diversificam em investimentos alternativos, como imóveis, ouro ou commodities
Personal Capital:
O investimento inicial mínimo de $ 100.000 para gestão de patrimônio está além do alcance de muitos investidores
A taxa de consultoria de gerenciamento de patrimônio começando em 0,89% está bem acima da faixa de taxa do consultor robo de 0,25% a 0,50%
Se você se inscrever para o software gratuito de Ferramentas Financeiras, será frequentemente solicitado a trocar para o serviço de Gerenciamento de Patrimônio
Por que escolher a melhoria?
Carteiras flexíveis
A melhoria determinará um portfólio com base em suas respostas ao questionário quando você abre sua conta. Mas você ainda terá a opção de fazer ajustes nas alocações de classes de ativos individuais em seu portfólio.
Isso lhe dará alguma medida de controle sobre a alocação de ativos em um portfólio de investimentos automatizado.
Reserva de dinheiro de melhoria
O Betterment Cash Reserve oferece umAPY de 0,40% .
Não há saldo mínimo e você não paga taxas mensais. Além disso, você também poderá fazer um número ilimitado de retiradas (normalmente, você só pode fazer seis).
Melhoramento vs. Capital pessoal - qual é o certo para você? - Depósito de cheque móvel
Verificação de melhoria
A Betterment agora também oferece uma conta corrente que vem sem taxas, sem saldo mínimo, depósito em cheque móvel e taxas reembolsadas de caixas eletrônicos.
Você não vai apenas economizar em taxas com a sua conta Betterment Checking, no entanto. Graças à parceria da Betterment com Dosh, seu Cartão de Débito Betterment Visa® conectado também lhe renderá dinheiro de volta em certas compras online e pessoalmente (para compras online, certifique-se de comprar na seção “Ganhe Recompensas” da Betterment).
Basta gastar com um dos milhares de comerciantes participantes e as recompensas serão depositadas automaticamente em sua conta corrente - não há necessidade de esperar semanas ou realizar qualquer ação extra. Você também receberá uma notificação sempre que a Betterment encontrar recompensas para você, para que você possa controlar facilmente quanto ganhou.
Outro benefício das recompensas em dinheiro da Betterment é que você verá ofertas personalizadas de acordo com suas preferências de compra. Com o tempo, conforme você gasta dinheiro usando seu cartão de débito Betterment Visa®, você descobrirá que as ofertas correspondem aos seus hábitos ainda melhor.
Também não há necessidade de se preocupar com a segurança, pois a Betterment não compartilha nenhum detalhe, como seu nome e número de conta, com o Dosh.
Beta inteligente
Este portfólio é administrado pela Goldman Sachs e requer um investimento mínimo de $ 100.000. Oferece uma oportunidade para que os investidores superem o mercado em geral, investindo em uma carteira administrada ativamente. Como é típico de qualquer portfólio gerenciado ativamente, o Smart Beta oferece retornos mais elevados e maior risco.
Investimento socialmente responsável (SRI)
Este não é um portfólio SRI completo , mas sim parcial, no qual certos investimentos de capital são substituídos por alternativas SRI ETF.
De acordo com a metodologia atual, a Betterment reduz as ações dos EUA de grande capitalização e as ações de mercados emergentes em favor dos ETFs da SRI. Isso lhe dará a oportunidade de investir naquilo em que acredita ao investir bem em forex
Investir em ações de valor
As alocações de ativos de grande, média e pequena capitalização da Betterment estão em ações de valor . Essas ações são amplamente ignoradas pelo mercado em geral, muitas vezes devido a más notícias recentes, mas resolvidas, sobre a empresa ou o setor.
No entanto, as próprias empresas são fundamentalmente sólidas e representam um dos melhores investimentos de longo prazo disponíveis. O investimento em valor é uma das metodologias de investimento mais consagradas pelo tempo e é uma parte regular das alocações de ativos da Betterment.
Consultores financeiros para contas acima de $ 100.000
É aqui que a Betterment começa a entrar em competição direta com a Personal Capital Wealth Management. Por uma taxa anual de 0,40% (ou 0,30% em carteiras de $ 2 milhões ou mais), você terá acesso ilimitado a um consultor financeiro dedicado.
A taxa é menos da metade da cobrada pelo Capital Pessoal, embora os níveis de serviço sejam significativamente diferentes.
